【お金×投資】40代で資産形成を考え直したきっかけ

こんにちは、投資オヤジです。
若い頃は「資産形成？いつかやればいい話」と軽く考えていました。
…が、40代になって急に状況が変わってきたんです。

今日は、私が「本気で資産形成を考え直した理由」について書きます。
同じ世代の方なら、思わず「あるある！」と頷くかも？（笑）

① 子どもの教育費が、“いつの間にか現実”になった

昔は…

「教育費？うちはまだまだ余裕じゃん！」

なんて呑気に思っていましたが、
3人分の習い事・塾・教材費を見た瞬間…

「え、これ三人分じゃなかったの！？」
「給食費も戦力になれよ！」

と、財布の中で自分が小さくなった気分に。

こんな教育費がかかっている時期に、大学院の修士課程に突入。
最後の自己投資と思って決意したけど、自分の知力と体力の限界を知った2年間。
しかし、世界観は変わった。この話の続きは、またいつか詳しく。

2年分の学費か飛んで行った、この瞬間、家計は“将来コスト地獄”をリアルに認識しました。

「住宅ローン？いつ終わるんだ〜。子供3人分の学費と私の学費」

これが現実でした↓

✔ 返済はまだ数年ある
✔ 子どもの成長で部屋が足りない
✔ 車もそろそろ買い替え時
✔ 私立大の大学院の学費

毎月ポーンと出ていくローンの姿を見て、
「これ、老後まで加速していくパターン…？」
と軽い眩暈。
（いや、それは疲れてただけかもしれません）

40代になると、健康診断の紙を見るだけで
なんだか未来視できる気がしませんか？

「血圧…あれ？」
「脂質…う〜ん…」
「眩暈…原因は？」
こんな言葉を見るたびに、
「医療費ってこんなにかかるんだっけ…？」
とお金の不安まで胸に浮かび上がる始末。

この瞬間、「健康も資産形成の一部！」と悟りました。
（悟らせないでほしい現実でもありますが）

同じ年代の友人たちとの会話で…

✔ 「投資やってて助かってるよ」
✔ 「学校行事多いから貯金だけだとキツい」
✔ 「老後も近いから不安…」

など、生の声を聞くにつれ、

「貯金だけでは足りない」
「未来の不安は放置しても消えない」

という事実を自分の頭だけでなく、心でも実感しました。
気分はファイナンシャルプランナー8級！

資産形成を考え直した結果、私はこう思うようになりました：

貯金は“安全地帯”
投資は“未来への味方”

しかも…
「投資してるだけで安心感がちょっと出る」
という精神的健康効果もあったりして😅
（貯金通帳を見るのと投資評価額を見るの、
どっちが心臓に優しいかは人によります）

40代になって資産形成を見直したきっかけは

そして何より…

未来の自分に「ありがとう」と言われたいから。

これから資産形成を考える人も、
すでに始めている人も、
40代はまだまだ“動ける時間”です。

💬 今日のひとこと

家計は走るマラソン。
途中で補給・水分・休憩をしっかり取るほど、ゴールは近くなる。